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六成电诈案件被骗资金通过第三方支付平台转移

作者:        发布日期:2018-10-10        点击量:36

六成电诈案件被骗资金通过第三方支付平台转移

第三方支付助诈骗“钱跑跑”?

“再问电信诈骗” ②

  南方网红

  南方名记

  洪奕宜工作室出品

  如果遭遇电信诈骗,你知道钱财被转到骗子的银行卡后,能够挽回损失的“黄金时间”是多长吗?只有60分钟。

  依托各级反诈中心与银行之间建立起来的快速止付返还机制,将被骗钱财追回的概率可以超过一半;而一些第三方支付平台却成为不法分子套取、漂白非法资金的快速通道,其监管漏洞也给警方侦查破案和及时冻结诈骗资金带来困难。

  不久前传来利好消息——包括微信、支付宝在内的第三方支付机构全部纳入网联清算平台,此举能在一定程度上节省资金追查工作时间。但是,如何加强第三方平台的自律和审核、建立起资金快速查询反馈机制,将是打击电信诈骗并与电信诈骗分子拼速度、成功止付的关键。

  ●南方日报记者 吴珂 洪奕宜

  “子孙账户”层层转账后

  资金来源不易被证明

  去年底,广州市反诈中心成功处置了一宗案值上千万元的被骗案件。

  2017年12月14日晚,一名公司财务被冒充“公检法”的人员诈骗转账400万元。广州市反诈中心值班员接报后,立即通过与银行建立的点对点机制查询涉案的5个嫌疑账号,并于凌晨2时成功止付30万元涉案资金。

  此后连续3天,民警继续追查资金流向,发现被骗资金在多家银行、第三方支付平台交递流转,涉及87个账号290多笔交易。随后,反诈中心协调多家银行再次止付了1048万元涉案资金。

  通过线上线下联动对接、“秒级响应”速冻赃款,两年来,全省共劝阻潜在受骗事主32.35万余人,挽回损失44.5亿余元;成功止付涉案银行卡9万余张,涉案金额近14.5亿元;成功为本地事主返还被骗资金1.62亿余元,为外省事主返还被骗资金2300万余元。然而,劝阻拦截的资金只是被诈骗资金的一部分,还有相当一部分资金已经被骗子层层转走。

  以前,骗子骗到钱财后,会迅速转账到二级、三级、四级等多个银行卡账户,再找“车手”取现。账户层级多,被形象地称为“子孙账户”,因为都是在银行卡账户之间流转,追查起来相对容易。但移动支付的兴起,却像添加了“润滑油”一样,让骗子脚底抹油开溜、卷款逃跑速度更快。

  如果两年前钱被骗子骗走,反诈中心通过与银行之间建立起的止付返还机制,有60%—80%的概率能够将这些钱追回。而如今,在短时间内快速止损的概率有所降低。为什么?因为骗子“改进了办法”。

  “诈骗分子不断在银行卡、第三方支付平台之间进行多次转移取现操作,而不少第三方支付平台拥有自己的‘资金池’,涉案资金一旦进入,很难证明资金来源。”省反诈骗中心办案人员告诉记者。

  被骗资金快速止损“黄金60分钟”是关键

  第三方支付,是非金融机构作为中介提供的网络支付、预付卡、银行卡收单等支付服务。央行公布的数据显示,今年第一季度,非银行支付机构处理网络支付业务超过10万亿笔,金额51.13万亿元,同比分别增长134%和93.15%;第二季度的相应数据同比分别增长94.37%和53.35%。

  记者从广东省反诈骗中心了解到,目前全省电信诈骗案件约有六成是通过第三方支付平台进行转账操作的,一些不法分子甚至会在多个账号和平台来回转账数十次甚至数百次,以逃避公安机关的打击。

  某地公安机关办理一宗案件时,曾拿到诈骗分子的账户流水,从中可以清晰地看到,受害人分两笔转入100万元到了骗子账户后,骗子瞬间以每笔5万元的额度转出20笔,直至卡中最后剩下余额112元。

  而另一张表显示,从前一天23时30分许诈骗转款发生,到次日0时30分最后一笔转出,只用了1个小时就把100万元全部转出,刚好过了止付的“黄金60分钟”。

  中国裁判文书网上公开了一些诈骗案的作案手法。如贵州省高级人民法院2016年对张某诈骗案进行刑事裁定的判决书上显示,张某在互联网上搭建网游交易平台,诱骗网络游戏玩家到其网游交易平台网站中注册充值购买游戏装备,对受骗游戏玩家进行诈骗。随后张某通过第三方支付平台、网上银行转账等方式,将骗得的款项转入其用非法获取的身份证办理的银行卡中。

 
来源:南方日报
编辑:王砚